Header image

ניהול תזרים מזומנים

כבעלי עסק אתם בוודאי מכירים את התחושה הזו של טלפון מהבנק. יש חריגה בחשבון והבנק מבקש שתסגרו את החריגה. ברור לכם שהחודש היו הכנסות טובות אך אין כסף בחשבון לעמוד בכל ההתחייבויות.

אתם נלחצים, מתחילים להתרוצץ ולחפש מהיכן להביא כסף ושואלים את עצמכם מדוע זה שוב קורה? 

מסתבר שהתשובה לכך פשוטה ברוב המקרים – ניהול תזרים מזומנים.
תזרים שאינו מנוהל כהלכה או לא מנוהל בכלל. 

בדרך כלל ההכנסות וההוצאות השוטפות אינן מגיעות בתזמון זהה. לרוב חלק מההוצאות משולמות מראש בעוד שהתקבולים מתקבלים בהמשך, כך שנדרשת מכל בעל עסק יכולת לתזמן בין התשלומים והתקבולים או לגשר על הפערים באמצעות אשראי או הון עצמי.

זאת אומרת שגם עסק רווחי עלול להיקלע למצוקה תזרימית או לצריכת אשראי הגבוהה מהמסגרות המוקצות לעסק.

בעיות תזרים אחרות יכולות לנבוע מהפסדים (מזוהים או נסתרים) מהשקעה ברכישת ציוד או השקעות אחרות שאינן נפרסות לטווחי זמן מתאימים, או עקב בעיות גביה וחובות אבודים.

קבלו מאנאליטיקה ניהול והשקעות מספר כללים לניהול תזרים מזומנים נכון וחיובי בעסק בכל זמן

 



מתכננים את תזרים המזומנים מראש

בהחלט ניתן לתכנן תזרים מראש ואף הכרחי. כל מה שצריך זה גיליון אקסל. מציבים נתוני הוצאות והכנסות צפויות על גבי ציר הזמן בחלוקה לחודשים ומוודאים מראש שבכל שלב קיים עודף בחשבון. אם על פי התחזית מזהים גירעון צפוי בתקופת התחזית, יש זמן להיערך בהתאם ע"י דחיית הוצאות, הגברת מאמצי גביה, הלוואות גישור, צמצום הוצאות שטרם בוצעו ועוד. 

את תחזית התזרים רצוי לנהל ברמה היומית ולתקופת חיזוי ארוכה ככל האפשר (לכל הפחות לחודשיים קדימה) על מנת לאפשר חיזוי והיערכות לטיפול בבעיות מספיק זמן מראש.

אחת למספר ימים עד שבוע, יש לעדכן את התזרים, לבצע התאמה מול נתוני הבנק ולעדכן תחזית לתקופה נוספת. בתקופות של לחץ תזרימי העדכון חייב להתבצע ברמה היומיות. 


כלל ברזל בניהול התזרים הינו שמרנות. אם הינכם צופים החודש גביה של מיליון ₪ מלקוחות שונים, הניחו כי חלק מהסכום לא יגיע. תמיד ישנם אילוצים והפתעות שעשויים לשבש את התחזית. נציב בתזרים תחזית נמוכה יותר (בהתאם לניסיון נצבר) ונוודא שהתזרים עדיין חיובי.


ניהול תזרים המזומנים על פי יעדים


עסק רווחי שאינו גובה את התקבולים באופן סיסטמתי ובזמן, עשוי להיקלע לבעיות תזרים.
חברה המפזרת תשלומים ללא תכנון מראש של מועדי הפירעון וללא בקרה על היקף התשלומים, תיקלע גם היא לבעיית תזרים במוקדם או במאוחר.

ע"י קביעה של יעדי גביה לתקופות קצרות של כשבוע וקביעה של היקף התשלומים המכסימלי לכל שבוע, ניתן ליצור איזון בין שני הצדדים.
תכננתם לגבות השבוע 300 אלף ₪, כנראה שכדאי להוציא עד הסכום הנ"ל ולא יותר.

ברמה החודשית נוצר עודף חיובי או איזון בין התקבולים לבין התשלומים, תוך בדיקה קבועה שאכן עומדים ביעדי הגביה.

במידה ומסתמן חוסר או קושי, יש לבדוק האם עודף התשלומים הינו עניין חד פעמי או שמדובר במימון של הפסד ולטפל בבעיה בהקדם.
כמובן שהטיפול שונה. וכאן ניהול התזרים יכול לספק לא מעט אינדיקציות על מצב החברה.


הקשר בין האשראי הבנקאי לתזרים המזומנים


ניהול נכון של האשראי הבנקאי ומבנה האשראי הינו קריטי לצורך ניהול תזרים מזומנים התואם את צרכי העסק שלכם.
חברה המממנת הון חוזר או נדרשת להשקעות לטווח ארוך, לא תוכל להתמודד עם פערי תזרים מזומנים מבלי להיעזר באשראי בנקאי המתאים לצרכיה.

ניהול האשראי (קביעת גובה מסגרת האשראי, סוג האשראי, ותקופת האשראי) הינו נדבך חשוב ומרכזי בכל הקשור לניהול תזרים המזומנים. נושא זה הינו מורכב ומצריך בד"כ מעורבות של מנהל כספים מנוסה, או במקרים של עסק קטן, עזרה מצד רואה החשבון של החברה. 

 
למידע נוסף על ניהול תזרים מזומנים חכם צרו עמנו קשר או השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם. 




 
לתיאום פגישת היכרות ואבחון עסקי-פיננסי, חינם ללא תשלום, מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:
שם
טלפון
אימייל
לתיאום פגישת היכרות ואבחון עסקי חינם ללא תשלום, מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:
טלפון: 03-561567303-5615673